养老保险缴费这么多年

你知道将来退休后能拿多少养老金吗？

养老金是怎么计算的？

个人账户养老金计发月数有上限

领完就没有了吗？

当！然！不！是！

在搞清楚答案之前

先跟着小WIN一起来了解一下

企业职工基本养老金的构成

↓↓↓

企业职工基本养老金构成主要分为三个部分：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。

那么，每个部分的养老金是怎么计算的呢？

基础养老金=上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%

由职工基本养老保险基金支付。

注：本人平均缴费工资指数：（本人第1年缴费工资/上年职工平均工资＋……＋本人第n年缴费工资/第n-1年职工平均工资）÷实际缴费年限

个人账户养老金=退休时个人账户累计存储额（含利息）÷本人退休年龄相对应的计发月数

由职工养老保险个人账户支付，个人账户余额不足时，由统筹基金继续支付。

另外，一部分退休人员的养老金构成中还有过渡养老金，这部分人员主要是在企业职工养老保险个人缴费制度实行前工作，实行后缴纳了一定年份社保，但不满足养老保险领取年限的退休职工。

要注意的是，过渡性养老金发放政策以及具体计算方式每个省份并不是统一的。

例如浙江省政策规定：有视同缴费年限、1997年底前职工基本养老保险实际缴费年限、机关事业单位养老保险未建立个人账户缴费时段的参保人员，加发过渡性养老金。

过渡性养老金=过渡性养老金计发年限的指数化月平均缴费工资×过渡性养老金计发年限×1.4%。

注：过渡性养老金计发年限的指数化月平均缴费工资=参保人员符合按月领取基本养老金条件时浙江省上年度在岗职工月平均工资本×过渡性养老金计发年限平均缴费工资指数。

除此以外，一些地方政府针对养老金也有自己的福利政策。

以浙江省为例：

浙江省不仅采取了定额调整退休人员基本养老金、挂钩调整退休人员基本养老金、适当提高部分退休人员基本养老金等各种补贴政策，还设置了企业退休人员养老金的保底条款：最低养老金=当地上一年度企业退休人员月均养老金*60%。

看到这里

是不是对退休后的养老金有更多认识了！

有小伙伴注意到计算公式中的“计发月数”

不禁担心，是不是养老金发完几年就不发了？

个人账户养老金金额有限

发完了是不是就没有了？

别慌，参保职工按规定办理退休手续后，按月领取基本养老金，是终身享受的！"计发月数"主要是用来计算确定退休后个人账户养老金的月发放标准。

根据国发[2005] 38号文件规定，“计发月数”根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。该文件对参保人员退休时年龄对应的计发月数都做了规定，从40周岁到70周岁都对应不同的计发月数。请看下表：

那退休后个人账户养老金的余额要是用完了，个人账户养老金还能发吗？

当然继续发放！

个人账户余额不足以支付个人账户养老金时，将由职工养老保险统筹基金按个人账户养老金继续支付。

最后，要是你想知道退休以后一个月能领多少钱，小WIN找到了两种"企业职工养老金模拟计算"方法：

登录国家社会保险公共服务平台，找到“待遇测算”，点击“企业职工养老保险待遇测算”，填入相关参数，就可以预估自己的养老金啦。（http://si.12333.gov.cn）

登录支付宝，在搜索栏输入“养老金测算”，进入测算页面，填写相关参数，也可以进行养老金测算。

温馨提示：以上领取养老金测算结果只作参考。

按照我国目前基本养老金计发办法，“多缴多得、长缴多得”。

基本养老金水平高低与个人累计缴费年限长短、缴费水平高低、个人账户金额多少、退休年龄的大小、当地职工平均工资高低都有直接关系。累计缴费时间越长，基础养老金和个人账户养老金越多；缴费水平越高、退休时间越晚，个人账户养老金越多。

另外，城镇人口平均预期寿命会影响计发月数，从而对个人账户养老金的高低产生影响。

文章来源：综合自青岛12333、杭州人力社保、浙江省人力资源和社会保障厅等，中通文博编辑整理。